28 septiembre, 2022 | 5:16 am
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Así suben las hipotecas variables si sigue subiendo el Euribor

Así suben las hipotecas variables si sigue subiendo el Euribor

Hace unos meses te anunciamos que si tenías una hipoteca a tipo variable deberías empezar a hacer simulaciones porque los niños iban a subir y rápido. En ese momento, el BCE aún mantenía las tasas de interés en 0%, pero ya había anunciado que las subiría 25 puntos básicos en julio y posiblemente nuevamente en septiembre.

Bueno, no nos equivocamos: finalmente aumentaron 50 puntos básicos y luego 75 puntos básicos en el aumento más alto en la historia del BCE. Las tasas ya están en 1,25% y seguimos siendo las más bajas de Occidente. Las hipotecas a tipo variable subirán mucho.

¿Hasta dónde llegarán los niños?

Lo primero que podemos hacer para ver hasta dónde llegarán los niños es mirar en nuestro entorno. La Fed de EEUU los tiene al 3% (ayer subió los tipos de interés 75 puntos básicos). Reino Unido al 1,75%. Suecia en 1,75% (después de subir 100 puntos básicos esta semana). Australia al 2,35%. Y siguen subiendo. Con seguridad, la eurozona está atrasada y aún tiene que subir.

Por qué lo más importante de tu hipoteca actual y la que estás contratando son los plazos de cancelación y reposición

El Euribor a 12 meses, que es realmente la referencia hipotecaria que refleja las expectativas del mercado, Ya va por el 2,3% en su tarifa diaria. El promedio mensual de agosto (últimos datos publicados y el informe real sobre hipotecas) está en el 1,249%, pero la media intermedia de septiembre ya supera el 2%. En diciembre de 2021 estaba en -0,5%.

Pero estos datos, que lucen espectaculares, no son nada comparados con lo que pueda venir. La inflación ronda el 8% y en algunos países, como España, supera el 10%. Por lo tanto, no sería inusual que las tasas de interés alcancen el 4-5% y que la inflación se mantenga aún más alta. Asi que No sería raro ver el Euribor en torno al 4-6%, como hace 15 años. Las hipotecas estadounidenses ya superan el 6%como en 2008, por lo que no sería raro ver algo similar en Europa.

Esto aumentará las hipotecas

Veamos algunos ejemplos de lo que podría suponer un aumento en la cuota de tu hipoteca, estos aumentos en el Euribor. Tomaremos como referencia una hipoteca con tipo variable de Euribor + 1% (las hay mejores pero piden vinculos) y con una duración de 30 años. Y diferentes capitales. y veremos cómo hubiera sido la cuota el pasado mes de diciembre, cómo sería hoy y cómo será con el euríbor al 3, 4, 5 y 6%.

Hipoteca de 100.000 euros

Hipoteca de 200.000 euros

Hipoteca de 300.000 euros

Euribor -0,5% (diciembre 2021)

299,19 euros

598,38 euros

897,57 euros

Euribor 2% (septiembre 2022)

421,60 euros

843,21 euros

1.264,81 euros

euríbor 3%

477,42 euros

954,83 euros

1.432,25 euros

euríbor 4%

536,82 euros

1.073,64 euros

1.610,46 euros

euríbor 5%

599,55 euros

1.199,10 euros

1.798,65 euros

euríbor 6%

665.30

1.330,60 euros

1.995,91 euros

Como vemos, un Euribor al 6% (lo que implicaría una hipoteca al 7%) genera una cuota hipotecaria de más del doble de lo que sería en diciembre de 2021. En el caso de un principal pendiente de 300.000€, estamos hablando de un incremento de más de 1.000 €.

Subir los tipos de interés para luchar contra la inflación y su limitado impacto en el problema real de Europa: los costes energéticos

Hay ciertos matices, por supuesto. lo primero es esto Estas subidas afectan principalmente a las hipotecas recientes, porque una hipoteca que tiene una vida de 10-15 años ya tiene menos capital para pagar y los aumentos de la tasa de interés tienen menos impacto. También es cierto que hay hipotecas de tipo variable con cláusulas tope, por lo que habrá que ver si hay algún tope en el tipo que nos pueda aplicar.

¿La solución?

Lo presentamos recientemente, la mejor solución es cambiar a una hipoteca de tasa fija ahora. Aunque los bancos no lo promocionan, todavía se pueden encontrar, y aunque el mejor momento fue hace unos meses, claro. mejor ahora que en seis meses.

Por supuesto, las cláusulas deben negociarse con cuidado, ya que es importante dejar la puerta abierta para renegociar en caso de que los precios vuelvan a caer. Esto lleva tiempo y esfuerzo, pero es necesario. si no queremos que la economía familiar se rompa por completo.



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