28 septiembre, 2022 | 4:49 am
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¿Cómo cambiar una hipoteca bancaria?  ¿Cuánto cuesta?

¿Cómo cambiar una hipoteca bancaria? ¿Cuánto cuesta?

Cambiar una hipoteca bancaria generalmente tiene como principal objetivo mejorar nuestras circunstancias respecto a la hipoteca. Este proceso también se conoce como sustitución de hipoteca, lo que nos permitirá realizar diferentes cambios, ya sea el destino de la hipoteca, el deudor o el acreedor, que suele ser el banco.

Pasos para cambiar un préstamo bancario

Hacer un cambio de hipoteca bancaria puede ser muy sencillo si tienes los conocimientos y las herramientas necesarias. Por lo que a continuación te mostraremos cuáles son los principales pasos para hacerlo con éxito:

Explore nuestras ofertas de mejora de hipotecas

En general, las entidades financieras tienen diferentes tipos de oraciones centrado en la sustitución de hipotecas. Pero en algunos casos tales ofertas no se publican continuamente.

Por lo tanto, si queremos cambiar nuestra hipoteca bancaria, debemos buscar la atención personalizada de la entidad financiera o, en su defecto, de una empresa especializada en la materia. Así podremos tener información de primera mano y así poder comparar el ahorro que tendremos en relación a los intereses.

Recibir una oferta vinculante de otra institución financiera

Una vez que encontremos la entidad financiera que se ajuste a nuestras necesidades y requerimientos. Solo tendremos que firmar su oferta vinculante en la que se nos indicará que deseamos subrogar hipotecarnos en sus términos.

Recordemos que no es necesario firmar la propuesta inmediatamente, porque tendremos un plazo de 7 a 15 días aceptar o rechazar dicha propuesta, de lo contrario el banco no podrá garantizarnos los mismos términos.

Si bien las instituciones financieras son responsables de comunicar los procesos de cambio entre sí, lo mejor es hacerlo en persona.

Espera una contraoferta

Una vez que nuestro banco reciba el aviso de sustitución Tendrás 15 días para igualar o mejorar la oferta. En caso de que lo haga, la entidad financiera tendrá derecho a retenernos, de lo contrario podemos continuar con nuestro proceso. Una vez transcurrido este plazo, habremos obtenido mejores condiciones con nuestro banco o con la nueva entidad financiera.

¿Cuánto cuesta cambiar tu hipoteca bancaria?

Aunque cambiar una hipoteca bancaria puede resultar beneficioso en el pago de intereses, este trámite no es gratuito. Generalmente, las entidades financieras prehipotecarias se protegen de estas situaciones a través de tasas adicionales. los Los principales gastos en los que incurriremos al hacer una sustitución de hipoteca son::

  • COMISIÓN BANCARIA: actualmente esta tasa está limitada por las autoridades. Las leyes exigen que esta comisión no supere el 0,5% del capital pendiente durante los primeros 5 años, ni el 0,25% después de la jubilación.
  • Registro y tasación de la propiedad: Dependiendo de la entidad financiera, puede requerir uno nuevo tasación de la propiedad, que nos puede costar alrededor de 400 euros. Sin embargo, este costo puede variar según el área y el tipo de propiedad. Además, también debe realiza el cambio de hipoteca en el registro de la propiedadque cuesta alrededor de 100 euros.
  • Notario y agencia: hacer cambio de hipoteca bancaria incluye servicios notariales, que pueden costo entre 0.2% y 0.5% del dinero restante para pagar la hipoteca. Además, los gastos incurridos por el servicios de administración que nos puede costar de 200 a 400 euros.

Ventajas de cambiar de hipoteca de banco

  • Vamos a ser capaces de reducción o cambio de tasa de interés que pagamos a la entidad financiera.
  • Reducción de ciertos bonos o de supresión de comisiones como domiciliar nuestra nómina o contratar un seguro de vida.
  • Eliminación de determinadas cláusulas, que puedan ser consideradas abusivas.
  • Para que el período de recuperación se pueda extender.

Desventajas de cambiar de hipoteca de banco

  • Tendremos que pagar una tasa de cancelación anticipada.
  • Tendremos que pagar las cuotas y gastos de la nueva hipoteca.
  • Puede ser una tarea complicada si no tienes las puntas adecuadas.

¿Cuándo es más rentable sustituir una hipoteca?

cambio de precio hipoteca

Cambiar nuestra hipoteca bancaria alcanzar ser más rentable durante los primeros años del préstamo, porque en este tiempo pagaremos intereses en exceso del reembolso capital. Por lo tanto, una mejora en las tasas de interés reducirá exponencialmente el valor de las cuotas mensuales.

¿Cuánto se tarda en hacer una sustitución por cambio de banco?

El tiempo que toma completar un reemplazo de hipoteca es relativo a la velocidad con la que entregamos los documentos y firmamos el contrato. Como siempre las instituciones financieras tienen 15 días para igualar o mejorar la oferta. Pero este proceso también dependerá de qué tan rápido sea el proceso administrativo del nuevo banco o empresa.

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